无责免赔成车险拒赔护身符 全险只为招客

在全国“两会”召开之际，一年一度的“3·15”国际消费者权益日渐渐临近。

随着“十二五”发展蓝图清晰，我国经济增长的方式从依赖出口转到拉动内需的思路已明确。扩大消费在我国经济发展的地位已大为提升。不过，如何保护消费者的权益从而让百姓放心消费，一直是全社会关注的难题。随着消费市场不断出现热点，消费维权就有层出不穷的问题。

从今天起，《南方财富》将开设“聚焦3·15”栏目，针对目前百姓消费的热点、消费维权的难点进行持续性的系列报道。摆事实、找问题、提建议，让全社会更加关心消费者的权益保障。

“给自己的爱车上了全险，就可以高枕无忧了，出现意外时获得全额理赔”，这在许多车主心目中是理所应当的事。但近日央视《每周质量报告》却曝光，国内多数保险公司执行的都是按责任赔付的原则，即投保人在车辆事故中负有多大的责任，就获得多少的赔付，而没有责任则不予赔付。这就是颇受争议的“无责免赔霸王条款”。

实际上，如果保险公司能够执行“代位求偿权”，投保人仍能得到理赔。但在实际操作中，保险公司为了减轻其应当承担的保险保障责任，一般自动放弃“代位求偿权”，甚至把“无责免赔”作为保险公司无理拒赔的护身符。而在对簿公堂的众多案例中，尽管这一条款多被人民法院判决为无效，但一直没有被废除。

●案例

车主：“无责免赔”明显有利保险公司

根据央视《每周质量报告》报道，爱车如己的广州车主小张按照保险公司推销员的话，一直给自己的汽车购买的是“全险”。前不久，小张的车出了事故，交警认定对方是全责。但是肇事司机百般推托，就是不愿意赔偿，肇事司机投保的保险公司也以小张不是该公司客户不愿和小张接触。

无奈之下，小张想到自己投了车损“全险”，以为找到投保的中国平安可以解决问题。但中国平安客服表示，即使投了足额的车损险，出了事故还是要先划分责任，由责任方承担损失。如果对方负全责应该找对方保险公司，与平安公司已没有关系。中国平安以此为由拒绝了小张的赔偿要求。

凑巧的是，此后不久，小张的车在停车场被别人的车刮了一下，对方事后逃逸。小张再次找到投保的平安车险。奇怪的是，这次情况有了改观。保险公司认为，对方属于肇事逃逸，只赔70%，也可以不赔偿。但是最后，中国平安还是赔了小张70%的损失。广东正大方略律师事务所合伙人张琦彬认为，保险公司的合同条款往往偏向自身利益。