进店“第四枪”：零利率是诱惑 选好贷款途径是关键
选择付款的方式同样需要谨慎小心，对于预算充足的消费者来说全款购车当然是最稳妥的方式，不过随着汽车作为商品越来越普及，多种贷款购车与分期付款的模式也逐渐成为另一种主流，而随着市场的发展同样孕育了多种个人购车的融资渠道，这其中就包括了银行按揭、信用卡分期、专业金融公司以及各个品牌自己的金融公司四个基本途径，而各个经销商为了增加销量往往会和金融公司或者信用卡银行合作推出多种购车模式，其中零利率显然是最吸引人的一个卖点。
不过零利率固然听起来的确具有相当的诱惑力，不过“天上掉馅饼”的机会往往不是所有人都可以坦然接受的，在市场中打出“零利率”贷款模式中的消费方式往往伴随着高额的手续费与贷款额度，目前市场的车贷手续费在4%-7.5%的区间内，而零利率的贷款手续费可能会高于这个数值，并且往往只能接受大额贷款，这也会给消费者带来不小的还款压力，可以说零利率并不是全免费，而是把金融机构的利润算在了手续费之中，在某种程度上有偷换概念的嫌疑，当然主打“零利率”购车的商家中不乏厚道之在，如果作为一种优惠的形式由厂商来埋单，也不失为是一个购车的好选择。
除了在利率方面之外，贷款的另一个陷阱很可能出现在还款方式之中，提前还清贷款也可能造成违约，这恐怕是很多人都没有想到的问题，还是让我们来看一个案例分析：
张女士委托北京一家担保公司办理一笔购车贷款。按照该公司规定，除了手续费和委托服务费，还需缴纳一定贷款额比例的风险保证金，这项费用是以防止消费者违约为目的，在没有违约发生的情况下，这笔钱在贷款还清时可如数退还。
去年5月，当张女士悉数还完贷款向担保公司索要担保金时，担保公司却以张女士没有在指定保险公司投保和提前还清贷款为由认定其违约，拒绝退还其担保金。
北京市第二中级人民法院裁定，该合同系担保公司一方提供的格式合同，其中排除了消费者提前还贷权利的条款应属无效。合同条款应当作出不利于担保公司一方的解释，若消费者存在违约行为，则风险保证金应当视为双方约定的违约金。消费者所谓的违约行为，包括提前清偿贷款和未在担保公司指定的保险公司连续投保，并未给担保公司带来经济损失。鉴于违约金除具有补偿守约方损失的性质之外还兼具惩罚性，判定酌情扣减消费者保证金。
通过上述的案例我们可以认清，在贷款合同之中担保公司私自排除了消费者提前还款权利的条约，而张女士并未意识到这点，所以在提前还完款要求退还保证金时遭到拒绝，这也是很多消费者容易忽视的地方，最后法院判决的结果虽然认定担保公司的条约无效，但是仍旧为双方违约，消费者还是无法拿到全部的保证金，所以在我们签约贷款合同时一定要注意这个潜在的消费陷阱，不要让这样的不愉快再次发生！
对策：总结一下关于贷款购车的注意事项需注意两点因素，第一就是选择适合自己的融资方式，尽量找品牌大、信誉好的金融公司，第二仔细阅读合同书中的相关责任明细，对合同中的各项规则做到心知肚明。
进店“第五枪”：强制投保应拒绝
首先必须要说，对于汽车保险这一项相关业务的确又是一门非常复杂的学问，这其中的门道也是数不胜数，在今天的文章之中我们并不主要展开来说，在未来的文章中我们将单独来分析，那么我想说的是在我们购车时，经销商总是会花尽心思的推荐我们在店里上保险，而且都是折扣不高且目中繁多，有的甚至要挟说如果不上保险就不能优惠或者不赠送之前承诺赠品之类的情况，我们的观点是带有强制要挟性的行为是一定好拒绝的，即使放弃买车也不要纵容这种行为的出现，而如果只是推荐的话那就要看消费者自身的选择了。
进店“第六枪”：提车检查有门道 “零公里”有时不可信
费尽千心万苦终于盼到了提车的一天，不过在这个时候您还是不能放松，对于新车的车况检查是十分重要，除了对于车辆外观内饰工整度的观察之外，还需要注意一个重点就是公里数，因为某些经销商为了牟取利益，很有可能以很低的价格从厂商订购一些推广活动用车或者已经行驶过一定距离的测试车拿来当做新车来销售，而这部分车很有可能之前被拔掉了路码表与传感器，此时里程表显示的数值很可能不是车辆真实的行驶里程，从直观的数值真的很难判断！
对策：判断一辆车是否进行过较长距离的行驶时并不能单独只看里程表的数值，简便的方式就是去看看轮胎磨损的情况，一般情况下如果是新车轮胎成色一定也是非常新，胎壁上的“毛刺”肯定清晰可见，而如果轮胎已经显示较旧的话，即便是公里数很低也很有可能是旧车，需要非常小心！
文章总结：汽车消费中的隐藏陷阱的确已经成为困扰消费者们的重要问题之一，这其中的多样性与环环相扣的特点都可能令我们防不胜防。在今天的文章所总结的问题也并非全部，只能对大家在买车过程中起到一些惊醒作用，而如果想真正规范和健全我们汽车消费市场，正式法规的建设和出台才是最有效的途径，我们也期盼着相关部门能够对汽车消费的整体环境有更深层次的管理与规范，让我们的消费者踏踏实实、欢欢喜喜的买到自己心爱的车型！
